年収が低くても住宅ローンは組める？借入額の目安・審査のポイント｜愛知県愛西市・稲沢市・津島市・名古屋市中川区の周辺エリアの不動産売却はセンチュリー21大國土地｜大國土地株式会社

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　■年収250万円で住宅ローンは借りられる？
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
▶住宅の購入には大きな費用がかかるため、多くの人が一括払いではなく、住宅ローンを組みます。

マイホームは人生で一番大きな買い物になることが多いため、ほとんどの人が住宅ローンを組んで購入します。しかし、住宅ローンは誰もが借りられるわけではなく、年収や勤続年数、健康状態など、さまざまな条件を満たす必要があります。

年収250万円でも住宅ローンを組むことは十分可能ですが、無理なく返済していくためには、ご自身の家計状況やライフプランを考慮した上で、慎重に資金計画を立てることが重要です。

■年収250万でローンを組む際の注意点

年収250万円で住宅ローンを検討する際は、いくつかの点に注意が必要です。

• ・金融機関の年収基準: 多くの金融機関では「年収300万円以上」といった最低基準を設けている場合があります。まずは、ご自身が検討している金融機関の条件を事前に確認し、年収250万円でも申し込みが可能かどうかをチェックしましょう。
  
  

• ・購入できる物件の限定: 年収250万円でローンを組めたとしても、借り入れられる金額には限りがあります。特に地価が高いエリアでは、希望する物件の購入が難しいかもしれません。この場合、自己資金（頭金）を用意することで、選択肢を広げられる可能性があります。
  
  

• ・総コストの把握: 中古物件を購入する場合、物件価格は抑えられても、リフォーム費用などで予想以上に費用がかさむことがあります。物件の購入費用だけでなく、リフォーム費用や諸費用を含めたトータルコストをしっかりとシミュレーションし、無理のない返済計画を立てることが大切です。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　■　年収250万円で住宅ローンの借入可能額・毎月の返済
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

▶借入可能額や毎月の返済額がどれくらいになるのか、シミュレーションしてみましょう。

ここでは、年収250万円で住宅ローンを組む場合の、借入可能額と返済額の目安について見ていきましょう。

■シミュレーション条件
・年収: 250万円

• ・頭金: なし

• ・借入時年齢: 30歳

• ・返済期間: 35年

• ・金利: 全期間固定金利1.5%、2.0%、3.0%で試算
  
  

一般的に、無理のない月々の返済額は年収の25%以内とされています。年収250万円の場合、これを基準にすると、月々の返済額の目安は最大5万2,000円です。

■借入可能額の目安

上記の条件で借りられる金額は、金利によって異なりますが、およそ1,500万円前後が目安となります。

• ・金利1.5%: 1,698万円

• ・金利2.0%: 1,570万円

• ・金利3.0%: 1,351万円
  
  

もし、希望する物件価格がこれらの借り入れ限度額を超える場合、頭金を用意する必要があります。金利が低いほど借り入れ可能額は増えるため、複数の金融機関を比較検討することをおすすめします。

■無理のない返済計画

住宅購入時には、物件価格以外にも税金や手数料、保険料、引越し費用など、さまざまな諸費用がかかります。

月々の返済額だけでなく、これらの諸費用や日々の生活費、将来のための貯金なども考慮に入れて、無理のない返済計画を立てることが何より大切です。

■審査で重視されるポイント

国土交通省の2021年度調査（※）によると、金融機関が住宅ローンの審査で特に重視する項目は以下の通りです。

• ・完済時年齢: 98.9%

• ・健康状態: 98.5%

• ・担保評価: 97.6%

• ・借入時年齢: 97.1%

• ・年収: 95.0%
  
  

年収は重要な要素ですが、これ以外にも年齢や健康状態なども総合的に評価されます。年収250万円でローンを組む場合は、このデータが示す通り、健康状態が良好で、なるべく若いうちに申し込むことが審査を通りやすくするポイントと言えるでしょう。

■審査を有利に進める方法

• ・頭金を用意する: 借入額が減ることで、金融機関は「返済が滞るリスクが少ない」と判断します。頭金を多めに準備することで、毎月の返済負担も減るため、自己資金を貯めてから購入を検討するのも良いでしょう。

• ・収入合算を利用する: パートナーや親と収入を合算してローンを組む方法もあります。例えば、年収250万円の夫と年収200万円の妻の収入を合算すれば、世帯年収は450万円となり、借り入れ可能額を大きくできます。

• ・既存の借入を整理する: 住宅ローン以外の借金や、税金・ローンの滞納履歴があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。申し込み前に、他の借入を減らしておきましょう。
  
  ■独身女性・シングルマザー・自営業の場合

住宅ローン審査では、家族構成や性別も考慮されますが、上記の調査によると、その重要度は比較的低いです。年収250万円の独身女性やシングルマザーでも、頭金を多く用意するなど優先度の高い項目をクリアできれば、ローン審査に通ることは十分に可能です。

自営業者の場合は、3期連続で黒字の所得があれば審査に通る可能性が高まります。

※ 国土交通省「令和3年度 民間住宅ローンの実態に関する調査 結果報告書」より

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
　■困ったら地元の不動産屋か、ネットの窓口に
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

年収250万円でも住宅ローンを組むことは可能です。しかし、最も重要なのは、無理のない返済計画を立てることです。

「フラット35」のように比較的審査が通りやすいローンや、女性向けの優遇プランなど、各金融機関はさまざまな住宅ローン商品を用意しています。しっかり相談に乗ってくれる、地元不動産会社や、各社のウェブサイトなどを参考に、ご自身の状況に合ったものを探してみましょう。

　　
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